2008/01/23

減壓房貸 拿本金當投資本

減壓房貸 拿本金當投資本

【經濟日報╱記者陳芝艷/台北報導】 2008.01.22 04:29 am

中央銀行連續升息,造成不少民眾房貸壓力愈趨沉重。為了讓資金不足民眾有購屋機會,繼過去百分百房貸後,銀行又推出房貸本金可暫時少還的「減壓」房貸,也就是讓房貸戶有機會把少還的本金先拿去投資,等到繳最後一期房貸時,再把剩餘本金一次還清。

舉例來說,一般房貸是20年分期攤還本金及利息,以貸款500萬為例,利率3.25%,每個月應還本息是28,360元。

不過現在有銀行推出「減壓」房貸,也就是在貸款的20年間,只需支付利息及部分本金,20年到期後再一次付清20%至50%的本金(依貸款者條件而定)。以貸款500萬元、期限20年、最後一次需償還50%本金(250萬)為例,房貸戶每個月要繳的本金加利息共為2萬951元,較一般房貸每月少還7, 409元,一年共可少還8萬8,908元。

財務顧問指出,這種類型的房貸,等於有250萬元的房貸本金寬限期達20年。如果房貸戶可以把每月省下來的7,409元拿去投資,以年報酬率8%為目標,那麼20年下來,這部分的資金可以滾到436萬元,超出未還的250萬元本金。銀行個金部主管指出,顧客如果有需要,其實每家銀行都可以與房貸戶協商出類似的還款方式,而且這類房貸方案中,原本要客戶最後一期一次償還的本金,有時甚至可以再繼續和銀行協商、分期攤還。

財務顧問指出,如果是經濟條件好的大戶,資金原本就很充足,不用擔心最後一期一次要清償數百萬元貸款,想購屋時就可以利用這種類型的房貸來節省所得稅,因為所得稅有一項列舉扣除額就是房貸利息扣除額。 另外,如果是有理財規畫的房貸戶,在貸款期間有能力把節省下來的本金拿去投資運用,賺取比房貸利息更高的報酬也很划算;最後就是有通貨膨脹考量的房貸戶,如果認為現在的250萬元,實際上會比20年後的250萬元來得多,也可以考慮選擇這類型的房貸。

【2008/01/22 經濟日報】

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